p2p持续暴雷,你的钱袋子还好吗?

* 来源 : 盛康祺 * 作者 : admin * 发表时间 : 2018-07-17 * 浏览 : 0
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       最近,各种p2p平台“爆雷”现象频出。据相关媒体报道,7月份短短几周内,曾经“名噪一时”的牛板金、人人爱家、投融家等p2p平台相继沦陷,在杭州出事的P2P平台累计交易总额已超过500亿,用户数量应超百万人。此次“爆雷”涉及面甚广,令各投资者人心惶惶。

        6月27日,国资系平台湖商贷因非法吸收公众存款被杭州市公安局西湖分局受理。

        7月3日,佐助金服旗下平台牛板金发布公告,称有9048万元的借款项目发生逾期,准备清盘,7月5日,杭州市公安局江干区分局对佐助金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。

        7月6日,杭州市公安局下城分局对孔明金融涉嫌非法吸取公众存款案立案侦查。

        7月6日,杭州市公安局西湖区分局发布公告,对杭州祺天优贷非法吸取公众存款罪立案侦查。平台累计成交金额68亿元。公司负责人已向警方投案自首。

        7月6日,同为国资背景的佑米金融被杭州市公安局西湖区分局以非法吸取公众存款罪立案侦查。截至目前,该平台累计成交金额34.61亿元,待收金额5.48亿元。

        7月7日,杭州市公安局江干分局对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。云端金融累积成交金额达45亿元,累计用户13.3万人。

        7月9日,杭州市公安局上城区分局对多多理财涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,据悉,多多理财实际控制人意欲出境潜逃。

        7月9日,杭州又一家P2P平台——投融家爆雷,目前,投融家累计借贷余额达17.2亿元,其办公场所已经人去楼空。

(上述信息来源于网络)

(网传甚广的形容P2P爆雷潮的段子)

      许多p2p平台倒闭似乎是一夜之间的事情,投资者来不及反应,甚至有些投资者还没有明白这个平台是什么性质,只是听朋友推荐说某某平台投资回报收益很高值得信赖,于是也跟投结果遭受了损失。


   那么,p2p到底是什么?投资者又应该如何识别其中的风险呢?


什么是p2p?

      p2p网络借贷是一种区别于传统借贷方式的一种创新的金融组织形式,是指个体之间或者个体与企业之间通过互联网平台实现的借贷。p2p网贷在我国的发展时间并不算太长,但是发展速度之快,既有互联网技术在内的金融科技革新的因素,也有传统信贷渠道普遍收缩的影响。

      最原始的p2p平台只是单纯的信息中介平台,它仅仅为借贷双方提供信息流通交互。平台运用信用记录、大数据等金融科技手段对各种信息进行核验和有效利用从而形成其核心竞争力。用户的资金由独立的第三方机构保管,平台并不参与其中。但是随着互联网金融的发展,一些平台为了增加竞争力,开始提供一些增值性服务,逐渐形成了许多不同类型的商业模式,p2p平台也不再仅仅扮演中介的角色。



   p2p平台的有哪些法律风险?

      最近接二连三的p2p平台“爆雷”,许多投资人因为投资款一夜之间亏空,纷纷走上维权之路。由于p2p平台门槛低,市场大,又缺乏有力的外部监制,其存在的风险不断凸显。显然,平台虽然有采取相应的风控措施,但是它自身的风险管理能力是薄弱的,一旦外部环境发生了变化,投资人就将面临亏损甚至是血本无归的风险。p2p平台的特殊性所隐含的这些风险也是投资者需要引起注意的。

     首先是资金池的风险。p2p平台在向公众获取投资款到资金流向借款者之间有时间差,在这个时间间隙中,滞留的资金就会形成“资金池”。目前p2p平台鱼龙混杂,对于资金池中资金的使用并非完全透明,不排除有平台为图方便,并未与第三方支付平台建立合作关系或者是利用第三方支付平台的幌子,随意提取资金为己谋利。

      其次是平台信用缺失、项目作假。有些平台假借p2p的方式,虚构项目用高额的回报吸引投资人进行投资;或者是名为p2p,实为非法吸收公众存款供自己使用或者投资。平台利用投资人与借款人信息不对称的特点,将一些带有水分甚至是虚假的项目作为借款项目放在平台上进行融资,到最后借款人无力还款,最终由投资人承担不利的后果。

      另外,平台可能会将沉淀的大量客户资金用于高风险的投资活动,加大了信用违约的风险;平台本身也可能存在技术上的漏洞,导致信息泄露或者是网络数据被篡改而造成损失。


   《网络贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》

    p2p迅速发展的同时暴露出的这些法律风险,也对金融监管提出了新的要求。2016年8月24日,银监会正式发布《网络贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》。《暂行办法》将p2p网贷平台定义为“金融信息中介”,并将其服务范围规定为“信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合”。另外,《暂行办法》对备案管理、业务规则和风险管理等也作出了相应的规定。可以说是实现了中国p2p网贷行业监管从无到有的重大突破,也体现了对于金融消费者的保护和对于金融风险的防控,但是其更大的挑战在于能否得到切实的执行。


如果在投资过程中发现平台有逾期现象该怎么办

     作为投资者,在投资的过程中更是需要谨慎注意。如果在投资过程中发现平台有逾期现象该怎么办?

      如果发现有本息逾期的情况可以先通过网站、客服电话或者是实地查看确认p2p平台是否还在正常运营。发现平台已不在运营或者有不正常运营迹象的,应立即报警或致电当地监管部门,同时保存好相应的证据以配合相关部门的调查。调查结束,如果平台被认定为非法吸收公众存款罪等罪名的,法院审判后等待通知收回残余的投资款;如果平台不涉及犯罪,那么就属于平台运营失败,投资人可以通过法律诉讼来维权。

      作为投资人,一定要理性参与投资。如果你有闲置资金想借p2p平台进行投资,应综合考量公司的经营状况、资金使用方向、信息数据安全等多方面因素,再结合自身的风险偏好和资金状况等选定适合的投资平台。投资人也要学习一些投资知识,对投资平台保持理性的认识,提高自己对投资项目优劣的判断力。

      最最重要的是,万万不可盲目轻信所谓的高收益进行投资!



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